Понятие ипотеки у всех на слуху. Каждый человек знает об этом, даже если не совсем понимает ее назначение и суть. Ипотека — это самый распространенный способ обзавестись жильем, не имея всей суммы на покупку.
Ипотечное кредитование в условиях рыночной экономики открывает большие возможности населению, предпринимателям и организациям. Что касается банковской системы, ипотечное кредитование развивает рынок жилья, обеспечивает жилищное строительство.
Бремя платежей распределяется на длительное время. В среднем – от 10 до 18 лет. Кредит обеспечивает само жилье. Таким образом, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо правильно оценить стоимость квартиры. Согласно требованиям законодательства, учитываться должны интересы как заемщика, так и кредитора.
Когда проводится
Оценка квартиры для ипотечного кредитования проводится в нескольких случаях.
- Если дом уже построен и сдается, то оценка квартиры проводится для получения свидетельства собственности.
- Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке.
- При рефинансировании ранее взятого кредита.
Для чего нужна оценка и как проводится процедура
В каждом случае проводится определенная процедура.
- Регистрация права собственности на квартиру
Процедура сопровождается оценкой для кредитной организации. Статус объекта меняется, объект становится полноценным многоквартирным домом, и владелец получает определенные права на распоряжение своим имуществом. В случае ипотечного кредитования существуют некоторые особенности прав на распоряжении квартиры.
Будущий владелец квартиры получает не право распоряжаться имуществом, так как оно находится в ипотеке, а право требования на квартиру по заключенному договору. Законодательно такие отношения устанавливаются, согласно ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ, редакции 2019 года.
Оценка нужна еще и по другой причине – на этапе строительства и после сдачи объекта в эксплуатацию квадратный метр жилья имеет разную стоимость. Разница после изменения правового статуса бывает существенной.
После сдачи объекта квартира должна быть оформлена в Росреестре, право собственности переоформляется после изменения статуса дома.
Право на ипотечные квартиры переходят к банку, поэтому сразу проводится переоценка стоимости квартиры. Такая оценка выгодна и плательщику, так как возможно снижение процентов, изменение залоговой стоимости квартиры и др.
Отчет об определении рыночной стоимости является важным документом для определения стоимости квартир на рынке. Такие отчеты с уже определенными точными суммами стоимости жилья выдаются аккредитованными при банках независимыми оценочными организациями.
Рефинансирование кредита
Следующий важный момент – рефинансирования кредита. При благоприятных условиях можно изменить кредитный договор на выгодных условиях. Банк может изменить условия, если его интересы не пострадают, а такое бывает редко. Как правило, договора рефинансирования заключаются в другом банке. Для предъявления документов на программу рефинансирования оценка квартиры обязательна.
Что влияет на стоимость квартиры
Существует множество факторов, влияющих на стоимость квартиры.
- Транспортная доступность. Месторасположение, наличие метро, благоустройство района, парковые зоны и т.д.
- Площадь квартиры, расположение комнат, планировка, этажность.
- Материал, из которого строилось здание.
- Отделка квартиры, качество.
Важно отметить, что планировка обязательно должна быть законной. Например, если переносились стены, устанавливались перегородки, все это должно быть узаконено.
Порядок оценки квартир в СЗРЦЭ
Специалисты СЗРЦЭ имеют большой опыт работы с различными банками и кредитными организациями. Оценка проводится в следующем порядке:
- Консультация специалистов, согласование стоимости работы и подписание договора.
- Сбор документов.
- Осмотр недвижимости.
- Фотофиксация (прикладывается к отчету).
- Расчеты.
- Составление отчета об оценке, в предусмотренной законом форме.
- Выдача отчета заказчику. Подписание акта приемки.
- Передача отчета в банк для получения решения.
Отчеты по оценке квартиры ипотечного кредитования действительны в течение 6 месяцев (в Сбербанке – 3 месяца).