Понятие ипотеки у всех на слуху. Каждый человек знает об этом, даже если не совсем понимает ее назначение и суть. Ипотека — это самый распространенный способ обзавестись жильем, не имея всей суммы на покупку.
Ипотечное кредитование в условиях рыночной экономики открывает большие возможности населению, предпринимателям и организациям. Что касается банковской системы, ипотечное кредитование развивает рынок жилья, обеспечивает жилищное строительство.
Бремя платежей распределяется на длительное время. В среднем – от 10 до 18 лет. Кредит обеспечивает само жилье. Таким образом, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо правильно оценить стоимость квартиры. Согласно требованиям законодательства, учитываться должны интересы как заемщика, так и кредитора.
Оценка квартиры для ипотечного кредитования проводится в нескольких случаях.
В каждом случае проводится определенная процедура.
Процедура сопровождается оценкой для кредитной организации. Статус объекта меняется, объект становится полноценным многоквартирным домом, и владелец получает определенные права на распоряжение своим имуществом. В случае ипотечного кредитования существуют некоторые особенности прав на распоряжении квартиры.
Будущий владелец квартиры получает не право распоряжаться имуществом, так как оно находится в ипотеке, а право требования на квартиру по заключенному договору. Законодательно такие отношения устанавливаются, согласно ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ, редакции 2019 года.
Оценка нужна еще и по другой причине – на этапе строительства и после сдачи объекта в эксплуатацию квадратный метр жилья имеет разную стоимость. Разница после изменения правового статуса бывает существенной.
После сдачи объекта квартира должна быть оформлена в Росреестре, право собственности переоформляется после изменения статуса дома.
Право на ипотечные квартиры переходят к банку, поэтому сразу проводится переоценка стоимости квартиры. Такая оценка выгодна и плательщику, так как возможно снижение процентов, изменение залоговой стоимости квартиры и др.
Отчет об определении рыночной стоимости является важным документом для определения стоимости квартир на рынке. Такие отчеты с уже определенными точными суммами стоимости жилья выдаются аккредитованными при банках независимыми оценочными организациями.
Следующий важный момент – рефинансирования кредита. При благоприятных условиях можно изменить кредитный договор на выгодных условиях. Банк может изменить условия, если его интересы не пострадают, а такое бывает редко. Как правило, договора рефинансирования заключаются в другом банке. Для предъявления документов на программу рефинансирования оценка квартиры обязательна.
Существует множество факторов, влияющих на стоимость квартиры.
Важно отметить, что планировка обязательно должна быть законной. Например, если переносились стены, устанавливались перегородки, все это должно быть узаконено.
Специалисты СЗРЦЭ имеют большой опыт работы с различными банками и кредитными организациями. Оценка проводится в следующем порядке:
Отчеты по оценке квартиры ипотечного кредитования действительны в течение 6 месяцев (в Сбербанке – 3 месяца).